社科院学者：应把农村作为普惠金融的核心

农民贷款难一直令中国金融体系饱受诟病。7月31日，“第六届上海新金融年会暨第三届互联网金融外滩峰会”在上海召开，农村金融的普惠新模式成为热点议题之一。

“农村的宅基地不能抵押、不能流转、不能交易，限制了农村金融的发展。我觉得体制一定要进行改革。农村金融利润率比较低，政府要拿出资金，对农村金融、对普惠金融进行相应的支持。”在中国社会科学院农村发展研究所所长魏后凯看来，中国的农村普惠金融起点低、发展时间短、问题多，但目前发展速度快、未来前景大。

魏后凯认为普惠金融包括三大核心区块，对小微企业贷款、对农民贷款、对城市低收入者贷款，而整个农村金融都属于普惠金融，并且应该把农村作为普惠金融的核心。

“要发展农村普惠金融的主体多元化，鼓励商业金融、政策性金融机构大规模进入到里面，形成多层次、多元化的农村金融供给主体的局面。”魏后凯指出，农村普惠金融还应该扩大服务范围，不仅投向种植业，还应投向农村的其他产业；另外，还要扩大服务的地域范围，目前农村金融都集中在城市的郊区，而最需要金融的贫困地区却很薄弱。

为什么农民贷款难？中国扶贫基金会会长段应碧分析，传统的金融体制与农民的生产生活特点不匹配，加上农民的土地、宅基地财物等不能流转，造成农民贷款信息不对称、成本高、风险大。

段应碧提供的数据显示，近五年中国加强金融扶贫，成立了上千家村镇银行、9000家小贷公司；但从执行结果来看，这些机构多集中在县城或者是重点集镇，为中小企业、龙头企业、个户工商户服务，每笔的贷款数目在100万左右，很少给中低收入农户提供贷款。

魏后凯强调，法律制度的改革是发展农村普惠金融的根本，要进行体制改革，让农民的宅基地、农田等生产要素能够抵押、流转、交易；并且政府应该拿出“真金白银”，支持农村普惠金融的发展。

对此，中国小额信贷联盟秘书长白澄宇也认同。他指出，国际上对小额信贷从业机构都有一定的优惠政策，欧盟也制定了一个管理条例，给予利率豁免。

“普惠金融的本质就是要把成本收益的边界往外推，推到把社会所有阶层、群体都纳入到金融服务体系当中来。”国务院发展研究中心农村经济研究部部长叶兴庆则提出，除了通过互联网技术降低边际成本外，搞农村普惠金融还需要靠情怀，以及政策的支持。